Kazalı Araç Sigortası Nasıl Çalışır? Kasko ve Trafik Sigortası Farkları
Aracınız kaza geçirdi. Sigorta ne kadar öder? Kasko mu, trafik sigortası mı devreye girer? Muafiyet nedir? Pert bedeli nasıl hesaplanır? Bu rehberde, kazalı araç sigortasının nasıl çalıştığını, kasko ve trafik sigortası farklarını, haklarınızı ve dikkat edilmesi gerekenleri anlatacağım.
Araç Sigortası Türleri
Türkiye’de 2 tür araç sigortası vardır.
1. Trafik Sigortası (Zorunlu)
Tanım: Yasal olarak zorunlu olan, karşı tarafa verilen zararları karşılayan sigortadır.
Kapsam:
- ✅ Karşı tarafın aracına verilen hasar
- ✅ Karşı taraftaki yaralanma/ölüm
- ✅ Üçüncü şahıslara verilen zarar
- ❌ Kendi aracınıza verilen hasar (karşılamaz!)
Zorunluluk: Tüm araçlar için zorunludur. Trafik sigortası olmadan araç kullanmak yasaktır.
Ceza: Trafik sigortası olmadan araç kullanmak, 2025 yılında ~15,000 TL para cezası + araç trafikten men.
2. Kasko Sigortası (İsteğe Bağlı)
Tanım: İsteğe bağlı olan, kendi aracınıza verilen zararları karşılayan sigortadır.
Kapsam:
- ✅ Kendi aracınıza verilen hasar (kaza, çarpma)
- ✅ Hırsızlık
- ✅ Yangın
- ✅ Doğal afet (deprem, sel, fırtına)
- ✅ Cam kırılması
- ✅ Terör, sabotaj
- ❌ Karşı tarafa verilen zarar (trafik sigortası karşılar)
Zorunluluk: İsteğe bağlıdır. Ama kredi ile alınan araçlarda, banka kasko şartı koyar.
Kasko vs Trafik Sigortası: Farklar
İşte, kasko ve trafik sigortası arasındaki temel farklar:
| Özellik | Trafik Sigortası | Kasko Sigortası |
|---|---|---|
| Zorunluluk | Zorunlu | İsteğe bağlı |
| Kapsam | Karşı taraf | Kendi aracınız |
| Fiyat | Ucuz (2,000-5,000 TL) | Pahalı (10,000-50,000 TL) |
| Hasar Limiti | Sınırlı (max 2-3 milyon TL) | Aracın değeri kadar |
| Muafiyet | Yok | Var (genellikle %10) |
| Hırsızlık | Karşılamaz | Karşılar |
| Yangın | Karşılamaz | Karşılar |
| Cam Kırılması | Karşılamaz | Karşılar |
Kaza Sonrası Hangi Sigorta Devreye Girer?
Kaza sonrası hangi sigortanın devreye gireceği, kaza türüne bağlıdır.
Senaryo 1: Tek Taraflı Kaza (Sadece Sizin Aracınız Hasar Gördü)
Örnek: Duvara çarptınız, ağaca çarptınız, takla attınız.
Devreye Giren Sigorta:
- Kasko: Kendi aracınızın hasarını karşılar
- Trafik Sigortası: Devreye girmez (karşı taraf yok)
Kaskonuz Yoksa: Tüm masrafı kendiniz ödersiniz!
Senaryo 2: Çift Taraflı Kaza (Karşılıklı Çarpışma)
Örnek: Başka bir araç ile çarpıştınız.
Devreye Giren Sigorta:
Eğer Karşı Taraf Kusurlu:
- Karşı Tarafın Trafik Sigortası: Sizin aracınızın hasarını karşılar
- Sizin Kaskonuz: Devreye girmez (gerek yok)
Eğer Siz Kusurlu:
- Sizin Trafik Sigortanız: Karşı tarafın aracının hasarını karşılar
- Sizin Kaskonuz: Kendi aracınızın hasarını karşılar
Eğer Karşılıklı Kusur Varsa (Örn: %50-%50):
- Her İki Tarafın Trafik Sigortası: Karşı tarafa verilen hasarın %50’sini karşılar
- Kaskonuz Varsa: Kendi aracınızın hasarını karşılar
Senaryo 3: Hırsızlık
Devreye Giren Sigorta:
- Kasko: Aracın çalınma değerini öder
- Trafik Sigortası: Devreye girmez
Senaryo 4: Yangın
Devreye Giren Sigorta:
- Kasko: Yangın hasarını karşılar
- Trafik Sigortası: Devreye girmez
Senaryo 5: Doğal Afet (Deprem, Sel, Fırtına)
Devreye Giren Sigorta:
- Kasko: Doğal afet hasarını karşılar (poliçede varsa)
- Trafik Sigortası: Devreye girmez
Kasko Sigortası Nasıl Çalışır?
Kasko sigortasının çalışma prensibini detaylı görelim.
1. Kaza Bildirimi
Kazayı sigorta şirketinize bildirin.
Bildirim Süresi: 5 iş günü içinde
Bildirim Yöntemleri:
- Telefon (hasar hattı)
- Mobil uygulama
- E-posta
Geç Bildirim: Sigorta tazminatının reddine neden olabilir!
2. Ekspertiz
Sigorta şirketi, eksper görevlendirir.
Ekspertiz Süresi: 1-3 iş günü içinde
Ekspertiz Yeri: Sizin belirlediğiniz yer
3. Hasar Raporu
Eksper, hasar raporu hazırlar.
Raporda Yer Alan Bilgiler:
- Hasar detayları
- Tamir maliyeti
- Pert kararı (varsa)
4. Tamir veya Pert
Eğer Tamir:
- Sigorta şirketi, tamir onayı verir
- Yetkili serviste tamir yapılır
- Sigorta şirketi, servise ödeme yapar
Eğer Pert:
- Sigorta şirketi, pert bedeli öder
- Araç, sigorta şirketine devredilir
5. Muafiyet
Kasko sigortasında, genellikle muafiyet vardır.
Muafiyet Nedir? Muafiyet, hasar tutarının belirli bir kısmının araç sahibi tarafından ödenmesidir.
Muafiyet Oranı: Genellikle %10 (bazı poliçelerde %5 veya %15)
Örnek:
- Hasar Tutarı: 50,000 TL
- Muafiyet: %10
- Sigorta Ödemesi: 45,000 TL
- Sizin Ödemeniz: 5,000 TL
Muafiyetsiz Kasko: Daha pahalıdır ama muafiyet ödemezsiniz.
6. Tazminat Ödemesi
Sigorta şirketi, tazminatı öder.
Ödeme Süresi: 7-15 gün içinde
Ödeme Şekli:
- Doğrudan servise
- Veya araç sahibine (araç sahibi servise öder)
Trafik Sigortası Nasıl Çalışır?
Trafik sigortasının çalışma prensibini görelim.
1. Kaza Bildirimi
Kazayı sigorta şirketinize bildirin.
Bildirim Süresi: 30 gün içinde
Bildirim Yöntemleri:
- Telefon
- Mobil uygulama
- E-posta
2. Kusur Tespiti
Kaza sonrası, kusur oranı belirlenir.
Kusur Tespiti Nasıl Yapılır?
- Polis tutanağı
- KTT (Kaza Tespit Tutanağı)
- Tanık ifadeleri
- Kamera kayıtları
Kusur Oranları:
- %0 - %100: Tek taraflı kusur
- %50 - %50: Karşılıklı kusur
- %70 - %30: Ağırlıklı kusur
3. Hasar Tespiti
Karşı tarafın sigortası, hasar tespiti yapar.
Ekspertiz: Karşı tarafın sigorta şirketi, eksper görevlendirir.
4. Tazminat Ödemesi
Karşı tarafın sigortası, tazminatı öder.
Ödeme Süresi: 15-30 gün içinde
Ödeme Şekli:
- Doğrudan zarar görene
- Veya servise
Dikkat: Trafik sigortasında muafiyet yoktur!
Pert İşlemleri Nasıl Çalışır?
Pert işlemleri, hem kasko hem trafik sigortasında aynıdır.
Pert Nedir?
Pert, tamir maliyetinin aracın değerinin %70’inden fazla olduğu durumdur.
Pert Kriterleri:
- Tamir Maliyeti > Araç Değeri × 0.70
- Ağır şase hasarı
- Motor hasarı (bazı durumlarda)
Pert Bedeli Nasıl Hesaplanır?
Pert Bedeli = Araç Değeri - Hurda Değeri
Örnek:
- Araç Değeri: 500,000 TL
- Hurda Değeri: 80,000 TL
- Pert Bedeli: 420,000 TL
Pert İlan Edilirse Ne Olur?
Seçenek 1: Pert Bedelini Almak
- Sigorta şirketi, pert bedelini öder
- Araç, sigorta şirketine devredilir
Seçenek 2: Pert Bedelini Reddetmek
- Pert bedelini beğenmezseniz, reddedebilirsiniz
- Aracı kendiniz satabilirsiniz
- Veya tamir ettirip kullanabilirsiniz
Pert Bedeline İtiraz
Pert bedelini beğenmezseniz, itiraz edebilirsiniz.
Nasıl İtiraz Edilir?
- Sigorta şirketine yazılı itiraz
- Bağımsız ekspertiz yaptırma
- Gerekirse mahkemeye başvurma
Sigorta Tazminatı Reddedilir mi?
Bazı durumlarda, sigorta şirketi tazminatı reddedebilir.
Tazminat Reddi Nedenleri
1. Geç Bildirim:
- Kasko: 5 iş günü içinde bildirilmezse
- Trafik: 30 gün içinde bildirilmezse
2. Alkollü Araç Kullanma:
- Alkollü veya uyuşturucu etkisinde araç kullanma
- Sigorta tazminatı ödenmez!
3. Ehliyetsiz Araç Kullanma:
- Ehliyetsiz veya ehliyeti geçersiz kişi araç kullanırsa
- Sigorta tazminatı ödenmez!
4. Kasıtlı Hasar:
- Kasıtlı olarak hasar verilmişse
- Sigorta tazminatı ödenmez!
5. Poliçe Kapsamı Dışı:
- Poliçede kapsam dışı bırakılan durumlar
- Örnek: Deprem teminatı yoksa, deprem hasarı karşılanmaz
6. Prim Borcu:
- Sigorta primi ödenmemişse
- Poliçe iptal olur, tazminat ödenmez!
Sigorta Haklarınız
Sigorta poliçesi sahibi olarak, önemli haklarınız var.
Hak 1: Bilgi Alma Hakkı
Sigorta şirketinden bilgi alma hakkınız var.
Sorulabilecek Sorular:
- Hasar süreci nasıl ilerliyor?
- Tamir ne zaman başlayacak?
- Tazminat ne zaman ödenecek?
Hak 2: İtiraz Hakkı
Hasar raporuna, pert bedelineveya tazminat miktarına itiraz edebilirsiniz.
Nasıl İtiraz Edilir?
- Sigorta şirketine yazılı itiraz
- Bağımsız ekspertiz yaptırma
- Sigorta Tahkim Komisyonu’na başvurma
- Mahkemeye başvurma
Hak 3: Tamir Yeri Seçme Hakkı
Bazı kasko poliçelerinde, tamir yeri seçme hakkınız vardır.
Dikkat: Çoğu poliçede, sigorta şirketi tamir yerini belirler (genellikle yetkili servis).
Hak 4: Vekil Tayin Etme Hakkı
Sigorta işlemlerini takip etmek için vekil tayin edebilirsiniz.
Örnek: Avukat, eksper, sigorta acentesi
Hak 5: Şikayet Hakkı
Sigorta şirketinden memnun değilseniz, şikayet edebilirsiniz.
Şikayet Yerleri:
- Sigorta şirketinin müşteri hizmetleri
- Sigorta Tahkim Komisyonu
- Tüketici Hakem Heyeti
- Mahkeme
Sıkça Sorulan Sorular
Kasko ve trafik sigortası aynı anda devreye girer mi?
Hayır. Genellikle sadece biri devreye girer. Karşı taraf kusurlu ise trafik sigortası, siz kusurlu ise kasko devreye girer.
Muafiyet nedir?
Muafiyet, hasar tutarının belirli bir kısmının (genellikle %10) araç sahibi tarafından ödenmesidir.
Pert bedeli nasıl hesaplanır?
Pert Bedeli = Araç Değeri - Hurda Değeri
Pert bedelini reddedebilir miyim?
Evet! Pert bedelini reddedip aracı kendiniz satabilir veya tamir ettirip kullanabilirsiniz.
Alkollü araç kullanırken kaza yaptım, sigorta öder mi?
Hayır! Alkollü veya uyuşturucu etkisinde araç kullanma, sigorta tazminatının reddine neden olur.
Geç bildirim yaparsam ne olur?
Sigorta tazminatı reddedilebilir. Kasko için 5 iş günü, trafik için 30 gün içinde bildirim yapın.
Sigorta şirketi tazminatı reddetti, ne yapmalıyım?
İtiraz edebilirsiniz. Sigorta Tahkim Komisyonu’na veya mahkemeye başvurabilirsiniz.
Kasko primi ne kadar?
Aracın değerine, yaşına, kullanım amacına göre değişir. Genellikle 10,000-50,000 TL arası.
Sigorta İşlemleri Checklist
İşte, kaza sonrası sigorta işlemleri için bir checklist:
Kaza Anında:
- Güvenlik önlemleri aldım
- KTT doldurdum
- Fotoğraf çektim
Sigorta Bildirimi:
- Sigorta şirketine bildirdim (kasko: 5 gün, trafik: 30 gün)
- Poliçe numaramı verdim
- Kaza bilgilerini verdim
Ekspertiz:
- Eksper randevusu aldım
- Evrakları hazırladım
- Ekspertiz sırasında hazır bulundum
Hasar Raporu:
- Hasar raporunu aldım
- Raporu inceledim
- Gerekirse itiraz ettim
Tamir/Pert:
- Tamir onayı aldım veya pert bedeli belirlendi
- Muafiyet miktarını öğrendim
- Tamir sürecini takip ediyorum
Tazminat:
- Tazminat ödemesi yapıldı
- Tüm evrakları sakladım
Sonuç: Sigorta Haklarınızı Bilin
Kazalı araç sigortası, karmaşık görünebilir ama haklarınızı bilirseniz, süreç sorunsuz ilerler.
Önemli Hatırlatma:
- ✅ Kasko ve trafik sigortası farkını bilin
- ✅ Kazayı hemen bildirin (kasko: 5 gün, trafik: 30 gün)
- ✅ Ekspertiz sırasında hazır bulunun
- ✅ Hasar raporunu dikkatlice inceleyin
- ✅ Muafiyet miktarını öğrenin
- ✅ Gerekirse itiraz edin
- ✅ Alkollü/ehliyetsiz araç kullanmayın (sigorta ödemez!)
- ✅ Tüm evrakları saklayın
Hasarlı aracınızı satmak mı istiyorsunuz?
Sigorta süreci devam ederken bile aracınızı satın alıyoruz!
📞 Telefon: 0 555 751 22 20
💬 WhatsApp: WhatsApp ile İletişim
📧 E-posta: info@hasarliarac.net.tr
Özel Avantajlar:
- ✅ Sigorta süreci devam ederken alıyoruz
- ✅ Pert bedeli ile karşılaştırma yapıyoruz
- ✅ Daha yüksek fiyat veriyoruz
- ✅ Tüm evrak işlemlerini biz hallederiz
- ✅ 24 saat içinde nakit ödeme
İlgili Hizmetlerimiz: